Андрей Александрович: «Финансовый рынок переживет историю с Мастер-банком и сделает выводы»

Риски в сфере карточного бизнеса 9. Риски в сфере карточного бизнеса Со времени возникновения первых банковских карт в США прошло более полувека, но карточный бизнес во всем мире уже показал свою эффективность. Выпуск платежных карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Преимущества масштабности использования банковских карт как средства расчетов очевидны. Для клиентов, это, прежде всего, — удобство, надежность, практичность и экономия времени, для банков — повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, оптимизация расходов, связанные с оборотом наличных и обработкой бумажно-денежной массы и другие. В то же время практика многих стран показывает, что выпуск карт связан с высоким уровнем риска убытков банка. Все случаи возникновения потерь банка можно разделить на три категории: Потери в результате мошеннических действий вне системы банка: Потери в результате мошеннических действий в системе банка:

Конференция «Управление операционными рисками | |2020»

Банк всегда рискует чужими деньгами Возможноли агрессивное развитие при минимальных потерях? Таисия Мартынова — Людмила Анатольевна, как выглядит структура убытков российских банков по видам рисков, какие риски наиболее актуальны?

Операционный риск — это возможные потери банка вследствие .. карточного бизнеса, чтобы риск потерь от внутренних злоупотреблений для банка.

Многослойный персептрон с одним промежуточным слоем Обучение такой сети происходит следующим образом: Вместе они составляют обучающую пару. Для обучения требуется несколько обучающих пар, обычно не меньше произведения количества нейронов в слоях сети. По входной модели транзакции вычисляется выход сети и сравнивается с соответствующим целевым значением.

Разность между выходом сети и целевым значением используется для изменения весов дуг, связывающих нейроны в слоях. Эти изменения происходят в соответствии с некоторым алгоритмом, стремящимся минимизировать ошибку. Векторы информационных признаков из обучающей выборки последовательно подаются на вход сети, ошибки вычисляются и веса подстраиваются до тех пор, пока ошибка не достигнет заданного уровня.

Следует отметить, что выходным значением может быть не 0 или 1, а, например, число в интервале от 0 до 1 включительно. Этот процесс зависит от огромного числа факторов и далеко не всегда приводит к желаемому результату. Фактически используется метод проб и ошибок.

Финансовый рынок переживет историю с Мастер-банком и сделает выводы Андрей Александрович: - Андрей Павлович, сегодня с уверенностью можно сказать, что ситуация, возникшая на карточном рынке после отзыва лицензии у Мастер-банка, войдет в десятку самых заметных экономических событий года в России. Как эксперт в области индустрии карточного бизнеса, дайте, пожалуйста, свою оценку произошедшему.

Спровоцирует ли подобная ситуация недоверие общества ко всей банковской системе, отдельным ее представителям или направлениям деятельности?

Разработки бизнес планов и технологических решений. Внедрение нового карточного продукта всегда связано с разработкой схемы работы с персонала, позволяющих снизить операционные риски практически до нуля.

Рост количества пластиковых карт у населения спровоцировал увеличение фактов мошенничества на рынке безналичных расчётов. В связи с эти в настоящий момент обеспечение защиты банковских карт является весьма актуальным. Международные платёжные системы МПС классифицируют карточное мошенничество, с которым сталкиваются эмитенты, по семи категориям [3]. Необходимо отметить, что растущая техническая оснащённость мошенников приводит к тому, что их действия приобретают характеристики нескольких названных категорий одновременно.

Практически во всех банках, поддерживающих свой статус среди клиентов и заботящихся о своём имидже существуют какие-то методики и технологии обеспечения безопасности использования банковских карт. Во многих банках есть подразделения, ответственные за построение системы управления рисками, но не всегда специалисты таких подразделений хорошо подготовлены в этом вопросе.

Структура и штат подразделения розничного бизнеса в банке

Эмиссия и эквайринг карт по-прежнему приносят банкам и процессинговым центрам заметную прибыль, в то же время труднопрогнозируемые а зачастую просто недооцененные потери вносят свои коррективы. Таким образом, представляется очевидным, что правильная и максимально автоматизированная работа с претензионными платежами для банков и процессинговых центров является одним из ключевых факторов снижения их расходов и рисков. Управление процессом обработки претензионного платежа Процесс обработки претензионного платежа можно сравнить с судебным процессом.

Он подразумевает последовательное совершение различных действий в разное время и с учетом конкретных сроков, а также требует определенных навыков:

Т.е. планирование, учёт и контроль операционных рисков выполняется в разрезе бизнес-процессов организации (дерево процессов). Это позволяет .

Международная практика оценки рисков, часть 2. Эволюция методов планирования аудиторских проверок 2. Участие менеджмента в процессе оценки рисков 2. Присущий риск - Контроль - Остаточный риск 2. Критерии оценки 3. Учет рабочего времени как инструмент планирования ресурсов 3. Методы раннего реагирования 4. Ответы на вопросы 5. Оценка рисков при проведении аудиторских проверок 5.

Пресс-релизы Банка

Карточки становятся для банкиров все более дорогим удовольствием Е. Весной, после отключения нескольких банков от международных платежных систем МПС , им всерьез пришлось задуматься о том, как обслуживать клиентов дальше. Больше полугода они выбирали основу для национальной платежной системы НПС , впрочем, выбрать так и не удалось.

Главная страница. Частным лицам · Малому и среднему бизнесу · Корпорациям · A-Club · Отделения и банкоматы. О Банке. О Банке · Investor Relations.

Платежные карты и риски банка Банковская карта как инструмент для совершения безналичных операций по счету клиента в банке-эмитенте в плане обеспечения безопасности: Управление рисками — процесс выявления, контроля и минимизации или устранения рисков безопасности, оказывающий влияние на информационные системы в рамках допустимых затрат. Методы и средства обеспечения безопасности.

Системы менеджмента информационной безопасности. Система менеджмента информационной безопасности — часть общей системы менеджмента, основанная на использовании методов оценки бизнес-рисков для разработки, внедрения, функционирования, мониторинга, анализа, поддержки и улучшения информационной безопасности.

Первоначальным этапом является идентификация риска, т.

Банки, финансы и инвестиции

Виды кредитных рисков. Идентификация рисков. Оценка кредитных рисков.

Проведение аудита операционного риска; Введение в тематику карточного бизнеса (Рассмотрение ключевых аспектов организации и.

Нам интересно решать новые задачи! Мы надёжные Вы доверяете нам — мы не обманываем Вас. Комплексный подход Вам не придется искать подрядчиков на отдельные этапы работ. Оптимальная цена Наша политика ценообразования гибкая и с минимальной дельта. Мы адекватно подходим к запросам клиентов и реагируем на их встречные предложения. Типы услуг Сертификация продуктов Сопровождение на полном цикле сертификационного процесса: Мы знаем требования регуляторов и следим за изменениями.

Проведем обучение Ваших сотрудников. На разных этапах привлекаются квалифицированные специалисты разного профиля от технических до бизнес - аналитиков Независимая экспертиза бизнес решений Проводим независимую оценку содержательной стороны подготовленных решений: Варианты сотрудничества Наши клиенты отличаются индивидуальностью:

Конференция «Управление операционными рисками в банке:современные методы и технологии»

Она была посвящена обмену опытом в области эффективного управления операционными рисками в банках и вопросам внедрения современных информационных технологий в этой области. Открыла конференцию Панельная дискуссия Председателей Правления и Главных риск менеджеров банков. Ее вел Францкевич И. Среди ее участников были Березовик В.

Управление операционным риском является наименее Irish Bank, риски персонала свойственны в главной мере карточному бизнесу.

Мошенничество с банковскими картами и риски эмитента Для определения влияния мошеннических операций в ПСБК на банк-эмитент следует оценить следующие риски. Операционный риск. Результатом проведения мошеннических операций чаще всего являются финансовые потери банка или его клиентов. В последнем случае необходимо учитывать риск потери ухода клиента, если тот перестанет доверять сервисам, предоставляемым банком.

Если банк-эмитент авторизовал мошенническую операцию по карте своего клиента, последний может оспорить данную операцию. В результате банк может быть вынужден в том числе и по решению суда возместить средства на счете клиента, поскольку выполнил распоряжение по счету клиента от иного лица, не являющегося владельцем счета.

Репутационный риск. Репутации банка может быть нанесен ущерб, если предоставляемые им сервисы будут небезопасными или казаться таковыми , а принимаемые защитные меры — неэффективными. Следует учитывать мнение о банке в области противодействия мошенничеству в СМИ, среди других банков, МПС, правоохранительных органов и мошенников. Риск непрерывности бизнеса. Мошеннические операции в эквайринговой сети банка могут привести к временному прерывания бизнеса в торгово-сервисном предприятии ТСП с высоким уровнем мошенничества например, как результат санкций МПС.

В отношении эмиссии банк рискует потерять клиентов, которые из-за мошенничества или ввиду жестких мер по ограничению операций с банковскими картами могут вовсе отказаться от услуг банка.

9.2.4. Риски в сфере карточного бизнеса

Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Карточный бизнес - реальный способ сохранения доходов Ильдеменов Андрей Сергеевич В банковском секторе в последнее время обозначился целый ряд парадоксов. Оказавшись, к примеру, перед дилеммой - взять на себя все риски и начать кредитовать реальный сектор, либо вложить деньги во вновь выпущенные долговые гособязательства, доходность которых в три раза ниже, - банки в большинстве случаев выбирают облигации. Сбербанк снижает процентные ставки и по кредитам, и по вкладам.

Иными словами, на рынке наблюдается тенденция сокращения доходности различных финансовых инструментов. В этих условиях банки кинулись искать по городам и весям перспективных клиентов, имеющих устойчивые рыночные позиции, стабильное финансовое положение и программы расширения бизнеса. Но таких клиентов немного, и в основном они уже имеют устойчивые и длительные связи со"своими" банками.

долгосрочной стратегии карточного бизнеса, расширение сети Forex в целях сбалансированного . Управление операционным риском. - В году.

Методика управления риском ликвидности банка Усиление роли эффективного управления риском ликвидности в современных условиях. Модели управления ликвидностью банка единого фондового пулу, срочная и смешанная модели. Индивидуальные и портфельные подходы. Структура денежного займа банка мгновенная, срочная и условно-постоянная.

Составляющие риска ликвидности. Денежные средства под риском оттока и средства под кредитным риском . Срочность средств до востребования. Управление внебалансовыми обязательствами банка.

ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ КОММЕРЧЕКИХ БАНКОВ НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОСИИ»

Возросший интерес к системам управления операционным риском в банках связан как с усилением внимания к факторам влияния операционного риска на финансовую стабильность кредитной организации, так и с ухудшением финансовой среды вследствие кризиса. С учетом растущих потерь, а также усложнения банковско-финансовой среды стала понятна необходимость анализа подверженности операционному риску российских банков для выявления влияющих факторов на данный показатель и разработки необходимых мер по минимизации операционного риска.

Получение данных об уровне операционных потерь и степени подверженности операционному риску коммерческих банков в России. На основе анализа данных официальной отчетности банков по российским стандартам бухгалтерского учета предлагается метод расчета финансовых и нефинансовых показателей 15 крупных банков по активам для исследования влияния операционного риска.

Следовательно, ниже уровень зависимости бизнеса от риска систем. В связи с этим по степени тяжести ущерба от операционного риска в России . предприятия, зарплатные карточные проекты, private banking, лизинг, IPO.

Провела самооценку рисков на основе анкетирования владельцев и координаторов рисков, сформировала карту рисков, совместно с координаторами рисков, разработаны меры контроля ограничения рисков, ведется мониторинг за уровнем рисков. Сформировала команду и обучила 6 шесть главных ИТ риск-менеджеров по проектным, сервисным ИТ рискам, по формализации процесса управления ИТ рисками.

Поставила процесс управления ИТ рисками банка. Пакет документов регламентирующих процесс управления ИТ рисками вошли: Разработала наиболее оптимальную для банка шкалу оценки значимости проектных и отдельно эксплуатационных ИТ рисков, позволяющую адекватно отражать ИТ риски на карте рисков. Разработала технический процесс управления ИТ рисками.

Сформулировала критерии оценки ИТ риска в банковских процессах. Сформировала реестр индикаторов факторов ИТ риска. Сформировала анкеты-опросники для самооценки ИТ рисков в различных процессах. Повысила качество навыков: Награждена медалью.

Конференция по управлению рисками PALISADE - полная запись. 2 апреля 2019 в Москве

Узнай, как мусор в"мозгах" мешает людям больше зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него навсегда. Нажми тут чтобы прочитать!